Adquirir um carro financiado é uma das formas mais comuns de realizar o sonho do veículo próprio no Brasil. Mas atrasar parcelas de carro financiado pode gerar consequências sérias tanto no seu nome quanto no próprio carro.
Neste artigo, você vai entender o que pode acontecer quando há atraso no financiamento, quais são seus direitos quando atrasar parcelas de carro financiado e quais cuidados tomar para evitar prejuízos maiores.
Nesse artigo, abordamos os seguintes tópicos:
Como funciona o financiamento de um veículo?
Ao financiar um carro, você realiza um contrato com uma instituição financeira (banco ou financeira), que paga o valor do veículo à vista ao vendedor, enquanto você se compromete a devolver esse valor parcelado, com juros.
Durante esse período, o carro fica em alienação fiduciária. Isso significa que, legalmente, o veículo é do banco até que você quite todas as parcelas. Você pode usá-lo normalmente, mas não pode vendê-lo ou transferi-lo sem autorização da instituição credora.
Atrasar parcelas de carro financiado:
Sim. O atraso nas parcelas pode gerar consequências tanto financeiras quanto jurídicas. Veja os principais riscos:
1. Juros, multas e encargos
O primeiro impacto é no seu bolso. A cada dia de atraso, o valor da parcela aumenta por causa de:
- Juros de mora
- Multa contratual (geralmente 2%)
- Atualização monetária, dependendo do contrato
Mesmo pequenos atrasos acumulados podem gerar um valor difícil de recuperar depois.
2. Negativação do seu nome
Com o atraso, o banco pode registrar a dívida em órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa. Isso afeta diretamente seu score de crédito, impede novos financiamentos e até dificulta aluguel de imóveis e abertura de contas.
3. Busca e apreensão do veículo
Se o atraso ultrapassar o limite de tolerância (geralmente a partir de 2 ou 3 parcelas, mas pode variar), o banco pode entrar com ação judicial de busca e apreensão do carro. Isso significa que o veículo poderá ser recolhido por ordem judicial e você corre o risco de perdê-lo definitivamente.
Mesmo que você esteja negociando ou tentando pagar, se a ação for ajuizada, o processo segue até a decisão do juiz.
Atrasar parcelas de carro financiado: O que posso fazer se atrasei?
Se você atrasou o pagamento das parcelas do financiamento, não espere o banco entrar com ação judicial. Veja o que fazer:
- Entre em contato com a financeira o quanto antes;
- Tente negociar a dívida, seja para parcelar o valor em aberto ou quitar com desconto;
- Verifique se há possibilidade de refinanciamento (trocar o contrato atual por outro com parcelas mais baixas);
- Se a situação for crítica, procure orientação jurídica para evitar uma ação de busca e apreensão ou defender-se caso ela já tenha sido iniciada.
Atrasar parcelas de carro financiado: E se o carro for apreendido?
Se o carro for apreendido, o banco pode levá-lo a leilão. E aqui está o ponto crítico: mesmo após o leilão, você ainda pode continuar devendo, caso o valor arrecadado não cubra a dívida total. Ou seja, perde o carro e ainda fica com dívida no seu nome.
Em alguns casos, é possível recuperar o carro por meio de ação revisional, acordo judicial ou pagamento integral da dívida, mas isso exige análise técnica por um advogado.
Atrasar parcelas de carro financiado: Posso vender o carro?
Não. Como o carro está em alienação fiduciária, você não pode vendê-lo sem quitar a dívida ou sem autorização expressa da financeira. Tentar vender um veículo nessa condição pode configurar fraude e gerar problemas judiciais sérios.
Conclusão
Atrasar o financiamento de um carro pode gerar consequências graves: do aumento da dívida à perda definitiva do bem. Por isso, é fundamental manter as parcelas em dia e, se passar por dificuldades, buscar negociação imediata com o banco ou apoio profissional.
Ignorar o problema só piora a situação. Quanto antes agir, maiores as chances de preservar seu nome e o seu veículo.
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